Que fait un analyste fraude ? Votre guide de carrière complet

Read in English (Lire en anglais).

La fraude financière est un problème grave qui touche les particuliers, les entreprises et les institutions. L'intelligence artificielle (IA) est sur le point d'aider les professionnels à compléter leurs efforts en matière d'analyse des données et de détection des stratagèmes complexes. Selon France Fintech, la fraude financière a représenté plus de 500 milliards de dollars dans le monde en 2023. En France, elle a été évaluée à 175 millions d’euros pour l’année 2022 [1]. Parmi les exemples de fraude financière, on peut citer les investissements frauduleux à haut rendement, le phishing et l'usurpation d'identité.

Les analystes de la fraude sont des professionnels chargés de protéger les autres contre la fraude grâce à l'utilisation d'outils d'automatisation des données, d'une réflexion rapide et de technologies de pointe, telles que l'apprentissage automatique (ML) et l'IA. Avec de nouveaux schémas de fraude qui apparaissent chaque jour, les analystes de fraude sont des professionnels essentiels pour garder une longueur d'avance sur ces tentatives illégales et protéger les entreprises comme les clients contre le risque de perte financière.

Lisez la suite pour savoir à quoi ressemble une carrière d'analyste fraude, le salaire moyen d'un analyste fraude et les types de compétences et d'études qui peuvent vous aider à accéder à ce domaine. 

Qu'est-ce qu'un analyste fraude ?

Un analyste fraude est un professionnel qui aide à surveiller les activités financières afin de déceler tout élément suspect pouvant indiquer une fraude. Il examine les comptes bancaires, les documents comptables et autres, ainsi que divers types de transactions pour s'assurer que tout est exact et conforme à la loi. Les analystes de la fraude travaillent dans divers secteurs, notamment dans les services de police, les banques et les administrations publiques. 

Pourquoi l'analyse de la fraude est-elle importante ?

L'analyse de la fraude est essentielle parce que les services bancaires en ligne, les achats, le transfert et le stockage de données sont tous vulnérables aux problèmes de sécurité tels que les courriels d'hameçonnage ou le piratage. Les sommes déjà considérables perdues à cause de la fraude ne font qu'augmenter chaque année. L'analyse de la fraude utilise des techniques d'analyse de données massives (big data) pour surveiller les activités frauduleuses et y remédier en temps réel.

Grâce à l'analyse de la fraude, les entreprises disposent des outils nécessaires pour identifier la fraude avant, pendant ou après une activité illégale, ce qui est essentiel pour minimiser les pertes financières et réduire la probabilité de violations futures.

Que fait un analyste fraude ?

Dans ce rôle, les professionnels surveillent les transactions financières, les comptes bancaires et les documents pour détecter toute activité frauduleuse potentielle. Ils utilisent des logiciels spécialisés et des analyses de données pour identifier des schémas alarmants et font souvent appel aux services de police lorsqu'ils trouvent des preuves de fraude. Ils contribuent à garantir la confiance et à minimiser les pertes financières pour une entreprise et ses partenaires.

Tâches et responsabilités de l'analyste fraude

Les responsabilités spécifiques d'un analyste fraude varient en fonction du secteur d'activité dans lequel vous pourriez travailler, mais voici quelques tâches générales auxquelles vous pouvez vous attendre :

• Recueillir et analyser de grandes quantités de données financières

• Utiliser des outils tels que le data mining et le ML (Machine Learning, ou apprentissage automatique)

• Mener des enquêtes pour trouver les coupables d'activités frauduleuses 

• Maintenir des systèmes d'analyse pour aider à réduire les cas de fraude

• Mettre en œuvre de nouvelles solutions et de nouveaux processus pour accroître l'efficacité

• Préparer des preuves et témoigner devant les tribunaux sur les résultats obtenus.

Les analystes de la fraude sont les premiers défenseurs des données financières d'une banque, d'une entreprise ou d'une institution. Ils jouent un rôle clé en veillant à ce que les informations sensibles restent protégées. Lorsqu'ils trouvent des preuves d'une fraude potentielle, les analystes de la fraude travaillent avec les services de police pour traduire le coupable en justice. Ils participent ensuite à l'élaboration de nouvelles politiques visant à minimiser les risques et la probabilité que la fraude se reproduise.

Compétences de l'analyste de fraude

Les analystes de la fraude doivent être extrêmement attentifs aux détails et savoir résoudre les problèmes pour détecter les fraudes parmi de grandes quantités de données. Avoir l’esprit suspicieux est également utile pour déceler les anomalies et les activités suspectes qui pourraient autrement être difficiles à remarquer. Voici quelques autres compétences techniques et professionnelles de l'analyste fraude :

Compétences techniques

• Expérience des logiciels et outils de détection des fraudes

• Connaissance de la programmation et des bases de données

• Analyse des logiciels malveillants et des risques

• Modélisation et ratios

Compétences sur le lieu de travail

• Un jugement et des compétences solides en matière de détection des menaces

• Des compétences réelles en communication

• De la créativité dans la résolution des problèmes

• La capacité de travailler seul et au sein d'une équipe plus large

Analyse de la fraude et IA

Les progrès technologiques ayant donné lieu à des activités frauduleuses de plus en plus complexes, les analystes de la fraude ont commencé à mettre en œuvre des technologies de pointe telles que l'apprentissage automatique et l'intelligence artificielle (IA) pour aider à lutter contre ces tentatives de piratage. Les analystes de la fraude utilisent ces outils avancés pour employer des algorithmes mathématiques sur des ensembles de données massives et évaluer la probabilité de fraude à l'aide d'un numéro de risque. Le système émet alors une recommandation si la transaction semble frauduleuse. 

Les analystes de la fraude prennent alors le relais et ouvrent une enquête ou approuvent les transactions. L'IA permet aux analystes de la fraude d'effectuer les tâches les plus importantes de leur travail sans consacrer beaucoup de temps et d'argent à la tâche plus triviale qui consiste à passer les données au crible.

Salaire de l'analyste fraude et perspectives d'emploi

Les analystes de la fraude gagnent un salaire de base annuel moyen de € 40 485, dans une fourchette de € 33 981 à € 45 375, et peuvent gagner davantage grâce à des primes et à d'autres formes de rémunération supplémentaire (€ 3 485 en moyenne) [2]. En raison du rôle essentiel que jouent les analystes financiers, les perspectives d'emploi restent prometteuses, la demande devant rester stable ou augmenter dans les années à venir. Le gouvernement fédéral emploie la majorité des analystes de fraude, mais d'autres travaillent dans les hôpitaux, l'enseignement et le secteur bancaire. La croissance de l’emploi devrait accompagner celle du marché mondial de la détection et de la prévention des fraudes, estimée à 15,3 % par an entre 2021 et 2031 par le bureau d’études Business Research Insights [3].

Parcours professionnel de l'analyste fraude

Les études pouvant mener au métier d’analyste fraude sont très diverses. Un examen des offres d’emploi publiées sur le site de recrutement Glassdoor France le 15 mai 2024 montre qu’un petit nombre d’employeurs recherchent au minimum des qualifications de niveau bac + 3 avec des connaissances en statistiques et en programmation des bases de données, tandis que la plupart recherchent des profils de niveau bac + 4 / bac + 5 dans des domaines aussi variés que ceux de la finance, de la banque, de la gestion du risque, de la comptabilité, du commerce ou de la science des données [4].

Pour vous lancer dans une carrière d'analyste de fraude, prenez le temps de consulter différentes descriptions de poste d'analyste fraude afin de connaître les compétences ou qualifications communes que les employeurs ont tendance à rechercher. Vous pourrez ensuite comparer ces exigences à votre propre ensemble de compétences et déterminer si vous devez suivre une formation ou un enseignement complémentaire avant de postuler.

Certifications

Certains employeurs préfèrent embaucher quelqu'un dont le curriculum vitae comporte des références, et vous pouvez aussi vouloir renforcer vos compétences en obtenant une certification, par exemple le titre de Certified Fraud Examiner (CFE), délivré par l'Association of Certified Fraud Examiners (Association des examinateurs agréés en matière de fraude). Cette certification fournit une preuve démontrable de vos connaissances dans des domaines tels que la résolution d'allégations de fraude, les techniques d'enquête et la manière d'élaborer des programmes de lutte contre la fraude.

Si vous acquérez de l'expérience dans le domaine de la sécurité de l'information, vous pouvez opter pour la certification CISM (Certified Information Security Manager) de l'ISACA. La préparation à l'examen CISM vous permettra d'acquérir des connaissances approfondies en matière d'évaluation des risques de sécurité, de gouvernance, etc.

Commencer avec Coursera

Affinez vos compétences en matière d'analyse de données et de détection des fraudes tout en apprenant les détails d'une carrière d'analyste fraude avec des cours et des diplômes sur Coursera. Des options comme Forensic Accounting and Fraud Examination de l'Université de Virginie occidentale ou AI Applications in Marketing and Finance de l'Université de Pennsylvanie sont toutes deux excellentes pour en apprendre davantage sur le domaine de l'analyse des fraudes. Vous obtiendrez une introduction aux connaissances fondamentales et aux compétences essentielles précieuses pour faire avancer votre carrière d'analyste de fraude.